ادغام DeFi با بانکداری سنتی؛ کلید پذیرش گسترده؟

به گزارش زوم ارز،  تا چند سال گذشته، امور مالی به شیوه‌ای سنتی و متمرکز عمل می‌کرد که معمولاً بسیار سخت و دشوار بود و به راحتی دسترسی پیدا نمی‌کرد. اما با ظهور بانک‌های دیجیتالی مانند Revolut، Chime و Monzo، صنعت مالی به شکل قابل توجهی تغییر کرد. این بومیان دیجیتالی با ارائه برنامه‌های کاربر پسند، کاهش هزینه‌ها و ارائه بینش‌های مالی در زمان واقعی، نقشه باز را برای صنعت مالی کشیدند. با این حال، با وجود تمام این پیشرفت‌ها، بانک‌های دیجیتالی هنوز به چالش‌هایی مثل سیستم‌های متمرکز و چارچوب‌های نظارتی قدیمی گره خورده‌اند که این می‌تواند محدودیت‌هایی برای تعامل واقعی کاربران ایجاد کند.

فناوری مالی غیر متمرکز یا DEFI به عنوان عنصر اساسی از بانکداری سنتی ظاهر شده است و انقلابی در حوزه مالی آغاز کرده است. DEFI یک سیستم مالی بدون مرز و بدون واسطه است که بر روی فناوری بلاکچین ساخته شده است و به کاربران این امکان را می‌دهد که به طور مستقیم برای کنترل پول خود اقدام کنند. امکاناتی همچون وام‌دهی، وام‌گرفتن و فعالیت‌های مالی دیگر – که قبلاً مزایای موسسات مالی بودند – اکنون برای هر فردی که اتصال اینترنتی داشته باشد، قابل دسترسی است. با این حال، پیچیدگی و عدم وجود واسط‌های کاربری بصری در DEFI باعث شده است که بانکداران متوسط ​​آن را دور از دسترس خود بدانند.

ممکن است یک نوع جدید از رسانه خوشحالی ظاهر شود که به عنوان یک مدل جدید در حوزه خدمات مالی با نام “Deobank” معرفی می‌شود، که به طور مستقیم از سیستم های بانکی سنتی و Neobanks فاصله می‌گیرد و از فناوری DeFi (مالیات غیر متمرکز) بهره می‌برد. این نام از واژه “بانک غیرمتمرکز” استفاده می‌کند و ایده‌ای است که توسط WEFI ابتدایی شده و توسعه‌یافته توسط Maksym Sakharov. در حالی که Neobanks به راحتی در سیستم مالی وارد شدند، آنها به ارث بانکی متصل شده و مشکلاتی همچون محدودیت‌ها، ناکارآیی و کنترل بیش از حد بر کاربران ایجاد کردند. در عوض، Deobanks سهولت بانکداری دیجیتال را با استفاده از تکنولوژی غیرمتمرکز بلاک‌چین ترکیب کرده و تجربه‌ای کاربر محور و بدون واسطه را ارائه می‌دهند.

neobanks، با اصلاح روش‌های بانکی سنتی، تا حد زیادی به روز رسانی ارتباطات مالی را انجام داده‌اند، اما هسته آنها با سیستم‌های قدیمی مواجه شده و نوآوری‌های اصلی را محدود کرده است. ایجاد یک اکوسیستم مالی بیشتر گسترده و منصفانه تر، باید هدف بازتعریف شود، به گفته‌ی ریو کالینز، بنیان‌گذار WEFI.

فراهم بودن تکنولوژی مالی اجتماعی (DeFi) برای افراد به صورت گسترده

با توجه به فرصت هایی که Defi فراهم می کند، بسیاری از کاربران از ورود به این فضا برای پیچیدگی آن نهایت استقبال را نمی‌کنند. به همین دلیل، برخی سیستم‌های عامل جدید به دنبال مدل‌های ترکیبی هستند که دارایی‌های سنتی را با فناوری بلاکچین ترکیب کنند. راهکارهایی همچون FIAT24 و CASHAA هر دو جهان مبادلات را با یکدیگر ترکیب کرده و یک جایگاه میانی بین بانکداری معمولی و امور مالی غیرمتمرکز ارائه می‌دهند. FIAT24 با دارا بودن مجوز بانکی از سوئیس، حساب‌های زنجیره‌ای IBAN و خدمات پرداخت را بر اساس Ethereum ارائه می­دهد و نظارت را با شفافیت بلاکچین ترکیب می‌کند. به علاوه، Cashaa موفقیت آمیز بوده که با حساب‌های چند ارز و راهکارهای وام مخصوص به شرکت‌های رمزنگاری، در دامنه دارایی‌های دیجیتالی و بانکداری سنتی فعالیت کند.

WEFI در ابتدای راه خود الگوی مشابه یک سرویس مالی سنتی را انتخاب کرده و ابزارهای Defi را به آن افزوده است. با این حال، هدف اصلی آن انتقال تدریجی به یک بازار کاملاً تکامل یافته با تکیه بر بازار است و به این هدف پایبند است. ساخاروف توضیح می‌دهد که “WEFI با ترکیب توابع بانکی کلاسیک و ابزارهای پیشرفته Defi، فرایندهای مالی غیر متمرکز را ساده‌تر می‌کند. این پلتفرم به کاربران این امکان را می‌دهد که همزمان با دسترسی به سهام و جمع‌آوری پول برای رشد، پس‌انداز، مصرف و وام‌گرفتن، از هوش‌مصنوعی مبتنی بر KYC برای امنیت استفاده کنند. در مراحل بعدی، WEFI از لایه‌صفر بهره‌می‌برد تا امکان معامله‌های زنجیره‌ای بدون انشعاب را فراهم کند و به کاربران خود این امکان را بدهد که دارایی‌های خود را به‌روز کنند و فرصت‌های گسترده‌ای را فراهم سازند. WEFI همچنین در نظر دارد با ارائه مجموعه‌ای جامع از خدمات، از جمله بهبود عملکرد با پشتیبانی از پس‌انداز انعطاف‌پذیر و قفل شده، به منظور توسعه‌ی مالی در دنیای واقعی، به کاربران این امکان را بدهد که تعادل بین نقدینگی و بازدهی را تنظیم نمایند. کارت‌های مجازی برای ساده‌تر شدن فرآیند پرداخت در ویزا، Google Pay و Apple Pay، امکان استفاده از TAP یا کد QR به‌طور جهانی فراهم می‌آورد. ضمن ارائه خدمات پرداخت، WEFI به ادغام وام‌های فوری و تبدیلات FX به‌صورت لحظه‌ای می‌پردازد و به تبادل نقدینگی کمک می‌کند و همچنین دارایی‌های اوراق بهادار را نگهداری می‌کند. دستگاه‌های خودپرداز WEFI، امکان MBA92 را دارند و به کاربران این امکان را می‌دهند که از طریق کد QR، نقدینگی فیات و یا تبدیل‌ها به ارزهای ثابت را بدون دردسر و با هزینه کمتر نسبت به فرایندهای مالی سنتی انجام دهند. آینده مالی مستقل در میان موانع نظارتی و با توجه به ظرفیت قابل توجه Deobanks بسیار جذاب است و باید توانایی آنها در جلب توجه کاربران را جلب کند، در حالی که محیط غیرمتمرکز آنها مواجه با چالش‌های مرتبط با الزامات نظارتی عمومی است. چارچوب‌های بین‌المللی مانند گروه کاری برای اقدامات مالی (FATF) و دستور العمل‌های AML/CFT و قانون حفظ حریم خصوصی بانکی (BSA) در ایالات متحده برای اعمال بر روی نهادهای مالی، از جمله Deobanks، نیازمندند. وظایف دقیق AML و KYC همچنین قانون سفر FATF که منتقل داده‌های مشتری را برای معاملات مرزی ضروری می‌سازد. علاوه بر مقررات مالی و داده، نهادهای نظارتی مانند SEC و کمیسیون معاملات آتی (CFTC) در حال ارزیابی عملیات Deobank برای تعیین تطابق آنها با قوانین اوراق بهادار و کالا هستند. سیستم‌های Deobank باید برای کار با اینچارچوب‌های در حال توسعه آماده باشند و تضمین کنند که محصولات و خدمات آنها نیازمند انطباق باشد، بدون اینکه مفاهیم غیرمتمرکز را کاهش دهند. به دلیل آنکه چارچوب‌ها برای خدمات مالی سنتی طراحی شده‌اند، پروژه‌های نوظَهور با موانع نظارتی قابل توجه روبرو خواهند بود، اما جذاب خواهد بود که ببینیم چگونه با این چالش‌ها برخورد می‌کنند و آنها را پشت سر می‌گذارند. (منبع: مقاله اصلی از فوربز)