آیا ما واقعا برای یک سیستم مالی کاملا دیجیتالی آماده هستیم؟

به گزارش زوم ارز، اختلال جهانی اخیر در فناوری اطلاعات به دلیل به‌روز رسانی نادرست شرکت امنیت سایبری Crowdstrike به وجود آمده است که برای سیستم عامل ویندوز مایکروسافت نتایج نامطلوبی داشته است. این حوادث باعث نمایان شدن آسیب‌پذیری‌های گوناگون در حوزه‌های مختلف شده و تاثیرات منفی آن را بر فعالیت‌های هوانوردی، خدمات بهداشتی و مالی در سطح جهانی احساس کردیم. این واقعه به ما یادآوری کرد که شتاب به سوی اقتصادهای الکترونیکی بدون وجود پایه‌های نقدینگی و عدم شناخت دقیق از مخاطرات پتانسیل، می‌تواند پایداری سیستم‌های مالی ما را به خطر بیندازد.

برای اطلاع از تمامی اخبار کانال تلگرام ما را دنبال کنید

اثر ریپل قطعی جهانی

این حوادث، صنایع متعددی را مختل کرد و شکنندگی زیرساخت دیجیتال به هم پیوسته ما را برجسته کرد. در انگلیس، سیستم تسویه بانک انگلستان (RTGS) و سیستم پرداخت خودکار خانه تسویه (CHAPS) تحت تأثیر قرار گرفتند و تراکنش‌های با ارزش بالا را متوقف کردند و حدود ۱ تریلیون پوند را تحت تأثیر قرار دادند. این حادثه نشان می‌دهد که خطرات ذاتی یک اکوسیستم مالی کاملا دیجیتالی و اهمیت داشتن گزینه‌های برگشتی قابل اعتماد مانند پول نقد بسیار حائز اهمیت هستند.

همچنین، بانک مرکزی اروپا (ECB) در تاریخ ۱۸ ژوئیه ۲۰۲۴ با قطعی سوئیفت مواجه شد و اختلالاتی در سیستم تسویه ناخالص بی‌درنگ خود (T2) را تجربه کرد. این اتفاق باعث تأخیر تراکنش‌های با ارزش بالا در سراسر اروپا شد و تأکید بیشتری بر موضوعات گسترده تر گذاشت. ECB تأیید کرد که پیامدهای این قطعیت ها بر ثبات مالی جهانی سوئیفت تأثیر گذار بوده و این حادثه عملیاتی بوده و ناشی از حمله سایبری نبوده است. اما به وضوح نشان داد که آسیب‌پذیری‌های موجود در سیستم‌های تراکنش دیجیتال هنوز وجود دارد.

حرکت به سمت اقتصادهای بدون پول نقد، امکان افزایش کارایی و راحتی را ارائه می‌دهد، اما اخیراً خطرات مهمی نیز به وجود آمده است. استحکام سیستم مالی ما به طور قابل توجهی به زیرساخت‌های دیجیتال وابسته است. هر نوع آسیب‌پذیری یا شکست ممکن است منجر به اختلالات اقتصادی گسترده شود و باعث ضعف اعتماد عمومی به تراکنش‌های دیجیتال گردد.

به منظور افزایش انعطاف‌پذیری سیستم، برنامه RTGS در حال انجام توسط بانک انگلستان با ادغام فناوری‌ها و استانداردهای جدید مانند ISO 20022 ارائه شده است. این فرایند انتقالی ضروری است اما با چالش‌هایی همراه است، از جمله مسائل مربوط به مستندات فنی و تغییرات در سیستم اصلی. اخیراً، قطعی نشان می‌دهد که وابستگی بیش از حد به فناوری‌های دیجیتال بدون تدابیر کافی، می‌تواند پیچیدگی‌ها و مشکلات احتمالی را به وجود آورد.

فشار به سمت جامعه بدون پول نقد، بسیار اغفال می‌شود نقش حیاتی که پول نقد در اقتصاد ایفا می‌کند. پول نقد حریم خصوصی، دسترسی و امنیت در شرایط اختلالات دیجیتال را فراهم می‌کند. به طوری که، همان‌طور که Finance Magnates تأکید کرده است، برای میلیون‌ها انسان، پول نقد ضروری است و به عنوان یک وسیله تبادل پایدار و مورد اعتماد عمل می‌کند، و اهمیت آن در تراکنش‌های روزمره و نقش آن به عنوان پشتیبان در هنگام خرابی‌های دیجیتال به طور کامل قابل انکار نیست.

در حین وقوع حادثه اخیر سوئیفت، هرچند خدمات تا حدودی بازیابی شده بودند، اما نیاز اساسی به نگهداری پول نقد فیزیکی به عنوان یک بعد مهم بیشتر مطرح شد. پول نقد به عنوان یک واحد اعتباری در برابر خرابی‌های فناوری وظیفه‌ای اساسی دارد و تضمین می‌کند که فعالیت‌های تجاری می‌توانند حتی در شرایطی که سیستم‌های دیجیتال به لرزه درآیند، به فعالیت خود ادامه دهند.

کشورهایی که در حال حرکت به سوی اقتصادهای بدون نقد هستند، باید ابعاد گسترده‌تری از پیامدها را در نظر بگیرند. استفاده از ارزهای دیجیتال و تراکنش‌های بدون نقد نیازمند اقدامات امنیتی سایبری قوی برای پیشگیری از حمله‌هایی است که ممکن است منجر به عدم پایداری سیستم‌های مالی شوند. حادثه اخیری که توسط شرکت Crowdstrike اعلام شده است، بر جوانب بالقوه آسیب‌پذیری‌ها و قطعی‌های دیجیتال تأکید می‌کند. یک حمله سایبری کامل می‌تواند پیامدهای ویران‌گری فراوانی داشته باشد، باعث اختلال در اقتصاد شود و باور و اطمینان مردم نسبت به تراکنش‌های دیجیتال را تضعیف کند.

تجربه بانک مرکزی اروپا با قطع سوئیفت، نگرانی‌های جدیدی را ایجاد کرد. این قطعیت مرتبط با امور سایبری نبود، اما باعث اختلال در عملیات مالی حیاتی شد و نشان داد که سیستم مالی مدرن به شبکه‌های ارتباط دیجیتال بسیار وابسته است. خطر اختلالات شدیدتر ناشی از حملات سایبری همچنان وجود دارد و به عنوان یک تهدید مهم برای جوامع جهانی برشمرده می‌شود.

انتقال به اقتصاد بدون نقدینگی باید با احتیاط و دقت انجام شود و باید تاکید بر ایجاد چارچوب‌های نظارتی قوی، ارزیابی‌های جامع ریسک و توسعه زیرساخت‌های فن‌آوری مقاوم باشد. برقراری گفت‌وگوی مداوم با ذینفعان، از جمله موسسات مالی، کارشناسان فناوری و جامعه، برای به دست آوردن راه‌حل‌های مناسب برای چالش‌های متعددی که با پیاده‌سازی یک سیستم بدون نقد همراه است، امری ضروری است.

تجربه بانک انگلستان نکات مهمی را برای ما فراهم می‌کند. این بانک، با تعهد خود به بهبود سیستم RTGS، نشان می‌دهد که چقدر اهمیتی به نوآوری و به‌روزرسانی زیرساخت‌های مالی می‌دهد. البته، همچنین این تجربه نشان می‌دهد که مسائل پیچیده‌ای همچون مدرن‌سازی زیرساخت‌های مالی نیازمند دقت و تجربه است. همچنین، با گسترش اقتصادهای بدون پول نقد در سراسر جهان، لازم است که کشورها بین نوآوری و احتیاط در این زمینه تعادلی مناسب ایجاد کنند.

در فرار ما برای استقبال از دنیای دیجیتال، نباید یادگار حوصله‌های حاضر را در گوشه‌ی تاریک فراموش کنیم. احتمالاً در مستقبل، پول به شکلی بیشتر دیجیتالی و پویا در نظر گرفته خواهد شد، اما این تغییر نیازمند تفکر و دقت بسیار بالا در مدیریت است. انعطاف سیستم های مالی، امنیت تراکنش‌ها و اعتماد عمومی باید به وضوح در فزایندگی این مسیر دیجیتال حفظ شوند. آینده‌ای که اقتصاد بدون نقدینگی را به ما وعده داده است، پر از موانع و چالش‌هایی است که به برنامه‌ریزی دقیق و استراتژی‌های آینده‌نگاری چشم انداز نیاز دارد.

منبع: financemagnates.com