بانکداری باز و ارتباط آن با بلاکچین | استفاده از بانکداری باز Open Banking چه مزایا و معایبی دارد؟

آشنایی با بانکداری باز و ارتباط آن با بلاکچین، آیا تا به حال با واژه بانکداری باز Open Banking برخورد کرده اید؟ آیا اطلاعاتی در ارتباط با آن دارید؟ اصلا بانکداری باز Open Banking به چه معناست؟ در این مقاله قصد داریم تا به معرفی بانکداری باز و ارتباط آن بلاکچین بپردازیم. لازم است که بدانید عملیات بانکداری باز باعث ایجاد تغییرات چشمگیری در ارائه خدمات بانک‌ها و موسسات مالی شده است. در ادامه مطالب شما می‌توانید با مزایا و خطرهای استفاده از بانکداری باز آشنا شوید.

ارتباط بین بلاکچین و بانکداری باز Open Banking

همانطور که مشاهده می‌شود صنعت بلاکچین روز به روز در حال گسترش می‌باشد. در حقیقت این فناوری صنایع متعددی را تغییر داده است. به طور کلی بلاکچین نه تنها مشکلاتی را حل می‌نماید بلکه بنیان محکمی برای یک سیستم مالی دیجیتال نسل جدید فراهم می‌کند. بلاکچین ایجاد لایه اکوسیستم مالی دیجیتال جدید در بالای APIهای بانکی قدیمی امکان پذیر می‌کند. این موضوع اساسا بستری ایجاد می‌کند که از طریق آن اشخاص ثالث بدون دسترسی مستقیم به سیستم‌های اصلی بانکی می‌توانند با بانک‌ها و داده‌های آنها به طور ایمن تعامل داشته باشند.

موسسات مالی می‌توانند با تکیه بر بسترهای معاملاتی، معامله امن انجام دهند. آنها همچنین می‌توانند از طریق همکاری و هم افزایی، اطلاعات را به اشتراک بگذارند، تیم‌ها را به هم متصل کنند و شبکه‌های قوی را در یک بستر مشترک ایجاد کنند. بستر مبتنی بر بلاکچین از تجمیع و ذخیره سازی داده‌های مربوط به صنعت پشتیبانی می‌کند که می‌توان برای تولید محصولات و خدمات جدید مانند وام، بسته‌های سرمایه گذاری و غیره متناسب با وضعیت مالی مشتریان، به آنها اعتماد کرد.

بلاکچین محافظت و امنیت داده‌ها را برای بانک‌ها افزایش می‌دهد که خطرات و مسئولیت‌های احتمالی ناشی از نقض و هک کردن آنها را به حداقل می‌رساند. بلاکچین یک فناوری دفتر توزیع شده است یعنی فقط مبتنی بر معاملات و سوابق است. داده‌ها را می‌توان در بلاکچین طبقه بندی و مدیریت کرد. به عنوان مثال می‌توان آن را به داده‌های خصوصی مشتری، داده حساس بانک، داده مورد استفاده شخص ثالث و داده عمومی تقسیم کرد. دسترسی و افشای هر دسته سپس از طریق قراردادهای هوشمند تعیین و برنامه ریزی می‌شود. بنابراین، این موضوع می‌تواند باعث افزایش حفاظت از داده‌ها و به حداقل رساندن خطرات امنیتی شود. به طور کلی این ویژگی بلاکچین را از سایر فناوری‌ها متمایز می‌کند.

فناوری بلاکچین برای بانکداری باز بسیار مناسب است زیرا دسترسی به داده‌های از پیش تایید شده را به صورت فوری امکان پذیر می‌کند. این نکته اعتماد را بهبود می‌بخشد و بانک‌ها را قادر می‌سازد تا فقط اطلاعات لازم را بدون به خطر انداختن حریم خصوصی کاربر و امنیت داده‌ها به اشتراک بگذارند. به همین ترتیب، بلاکچین یک پلتفرم دیجیتالی قوی و در عین حال سریع ایجاد می‌کند که زمینه را برای بانک‌های فعلی، Fintechs، موسسات خدمات مالی FSI و سایر چالش‌های جدید فراهم می‌کند.

بلاکچین همچنین ابزاری قدرتمند برای حل مسائل حریم خصوصی کاربر و مسائل امنیتی داده است. از این فناوری می‌توان برای ارائه یک شناسه دیجیتالی ID واحد به کاربران جهت دسترسی به اکوسیستم بانکداری دیجیتال، بدون افشای اطلاعات شخصی آنها استفاده کرد. در عین حال بلاکچین طرح‌هایی را برای کاربران امکان پذیر می‌کند که در آن شرایط استفاده از اطلاعات کاربر برای هریک از طرفین و نحوه استفاده از آن توسط برنامه‌های مختلف تنظیم می‌شود. در حالی که کاربر از نحوه استفاده از داده‌های خود آگاهی دارد. از همه مهمتر، مدیریت حریم خصوصی داده‌های بلاکچین حق کاربران را نسبت به داده‌های آنها که در سیاست‌های بانکی باز ثبت شده است، اعمال می‌کند. بنابراین مشتری کنترل و حق دسترسی در شرایط استفاده شده از اطلاعات خود را حفظ می‌کند.

بانکداری باز Open Banking به چه معناست؟

اکنون و در حال حاضر استفاده از بانکداری باز مورد توجه بسیاری از موسسات و بانک‌ها قرار گرفته است. همچنین استفاده از عملیات بانکداری باز به سرعت در موسسات و بانک‌ها در حال رشد است. اگر بخواهیم شما را با مفهوم بانکداری باز آشنا کنیم می‌توان گفت این عملیات به معنای ایجاد شرایطی می‌باشد که کاربران می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها تمام فعالیت‌های بانکی خود را انجام دهند و این کار توسط اپلیکیشن‌ها صورت می‌گیرد.

به طور کلی بانکداری باز Open Banking روشی می‌باشد که به ارائه دهندگان خدمات مالی ثالث امکان می‌دهد تا با استفاده از رابط برنامه نویسی اپلیکیشن API به معاملات و یا داده‌های بانکی و موسسات مالی دسترسی پیدا کنند. بانکداری باز با عنوان “داده بانکی باز” نیز شناخته می‌شود. به علاوه بانکداری باز در حال تبدیل شدن به یک منبع اصلی نوآوری است که آماده تغییر شکل در صنعت بانکداری می‌باشد.

با استفاده از بانکداری باز Open Banking، بانک‌ها اجازه دسترسی و کنترل داده‌های شخصی و مالی کاربران را به ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث می‌دهند. معمولا کاربران باید نوعی رضایت بدهند تا به بانک اجازه دهند چنین دسترسی را بدهد. سپس API ارائه دهندگان شخص ثالث می‌توانند از داده‌های کاربران استفاده کنند. این موارد ممکن است شامل تاریخچه معاملات با طیف وسیعی از گزینه‌های خدمات مالی و … باشد.

بانکداری باز Open Banking چه امکاناتی را ارائه می‌دهد؟

در این قسمت از مقاله شما می‌توانید با چند نمونه از امکاناتی که بانکداری باز Open Banking می‌تواند فراهم آورد، آشنا شوید.

1. یکی از امکاناتی که بانکداری باز می‌تواند ارائه دهد این است که می‌تواند داده‌های مالی کاربران را به صورت امن با موسسات مالی به اشتراک بگذارد.
2. از دیگر امکاناتی که این روش می‌تواند ارائه دهد شناسایی بهترین خدمات و محصولات مالی برای کاربران می‌باشد. به طور کلی API می‌تواند با بررسی داده‌های تراکنش کاربران بهترین خدمات و محصولات را شناسایی کند.
3. استفاده از حساب‌های متصل به شبکه در بانکداری باز، می‌تواند اطلاعات دقیق تری از شرایط مالی به کاربران ارائه دهد.
4. بررسی خودکار توانایی مالی کاربران برای خرید خانه توسط اپلیکیشن بانکداری باز از دیگر امکانات آن می‌باشد.
5. بررسی امور مالی به صورت صوتی برای کاربران کم بینا توسط اپلیکیشن دیگر.
6. استفاده از بانکداری باز به کسب و کارهای کوچک در صرفه جویی زمان کمک می‌کند. این کار از طریق حسابداری آنلاین صورت می‌گیرد.
7. استفاده از روش‌های جدید و بانکداری باز توسط بانک‌های معتبر می‌تواند مدیریت امور مالی را بهبود بخشد. که این امر باعث تقویت روابط مشتری و حفظ مشتری می‌شود.
8. کاهش هزینه‌ها، اصلاح خدمات مشتری و رشد تکنولوژی از دیگر امکانات بانکداری باز است که این عوامل در نتیجه رقابت بانک‌های بزرگ و معتبر با بانک‌های کوچک و جدید ایجاد می‌شود.

بررسی مزایای استفاده از بانکداری باز Open Banking

از مزایایی که این سیستم بانکداری می‌تواند به همراه داشته باشد، می‌توان به ارائه بازار برای تبلیغ مدل‌های تجاری اشاره کرد که بین آنها باعث ایجاد رقابت شده است. این موضوع باعث می‌شود تا کسب و کارهای کوچک بتوانند توجه بسیاری از افراد را به خود جلب کنند.

افزایش قابلیت همکاری از دیگر مزایای این نوع از سیستم می‌باشد. با توجه به اینکه امروزه ابزارها و و برنامه‌های مدیریت مالی زیادی در بازار وجود دارد، این نوع از سیستم بانکداری یا بانکداری باز می‌تواند حساب‌های جدا از هم را در یک برنامه جمع کند و این قابلیت همکاری آن را نشان می‌دهد.

بررسی خطرهای استفاده از بانکداری باز Open Banking

علاوه بر اینکه بانکداری باز Open Banking مزایایی را در قالب دسترسی راحت به داده‌ها و خدمات مالی به مشتریان و ساده سازی برخی هزینه‌ها برای موسسات مالی ارائه می‌دهد، می‌تواند خطر و یا ریسک‌هایی به همراه داشته باشد.

بانکداری باز می‌تواند ریسک‌هایی را در ارتباط با حریم خصوصی و امنیت کاربران داشته باشد. در واقع API می‌تواند مشکلات امنیتی ایجاد کند. برای مثال امکان از بین رفتن حساب کاربر توسط یک اپلیکیشن مخرب وجود دارد. علاوه بر این خطرات دیگری همچون هک شدن و تهدید می‌تواند در صورت ضعف امنیت رخ دهد.

اگر بخواهیم به صورت کلی ریسک‌های استفاده از بانکداری باز را بیان کنیم می‌توان گفت خطرات ناشی از بانکداری باز عمیقا در ذات آن نهفته است. بانکداری باز با امکان دسترسی شخص ثالث به داده‌های مالی مشتریان، راحتی را در خدمات مالی ایجاد می‌کند. در حالی که این یک مزیت خوشایند است، حریم خصوصی مالی کاربران و همچنین امنیت وجوه آنها را به خطر می‌اندازد. دسترسی آزاد می‌تواند منجر به دسترسی غیر قانونی و غیر مجاز شخص ثالث مخرب به داده‌های مالی مشتری و در نتیجه خسارات سنگین شود.

سخن پایانی

با خواندن این مقاله شما می‌توانید با مفهوم بانکداری باز Open Banking آشنا شوید. امروزه استفاده از این نوع سیستم در موسسات مالی و بانک‌ها در حال افزایش می‌باشد. سیستم بانکداری باز در نظر دارد تا با استفاده از اپلیکیشن‌ها به کاربران این امکان را دهد بدون مراجعه حضوری به بانک‌ها فعالیت‌های خود را انجام دهند. استفاده از این سیستم مزایا و خطرهایی را به همراه دارد که در این مقاله به طور کلی به آن پرداختیم.

همچنین با خواندن این مقاله شما می‌توانید با بانکداری باز و ارتباط آن با بلاکچین به طور کامل آشنا شوید. امیدواریم که توانسته باشیم اطلاعات کافی را در ارتباط با بانکداری باز در اختیار شما قرار دهیم.

از اینکه تا پایان مقاله “آشنایی با بانکداری باز و ارتباط آن با بلاکچین” همراه ما بودید از شما سپاس گزاریم.

بیشتر بخوانید:

• نحوه نوشتن پیام روی بلاکچین

• سولار ماینینگ Solar Mining چیست؟

• حمله دیداس DDoS چیست؟ |آشنایی با حملات Dos و DDOS

• آموزش سایت کوین مارکت کپ Coinmarketcap