پولشویی چیست؟
پولشویی چیست؟در زمان کودکی، احتمالا زمانی که نام پولشویی را میشنیدیم، فکر میکردیم که منظور از پولشویی یعنی اینکه پول را بشوئیم. اکثر افراد در کودکی خود این چنین ذهنیتی درباره کلمه پولشویی داشتند. اما زمانی که تقریبا سنی از افراد گذشت معنی پولشویی را متوجه شدند و فهمیدند که پولشویی به این معنی که پول خود را با دست و یا اینکه به داخل ماشینهای لباس شویی بیندازیم نمیباشد. پولشویی به معنای واقعی یعنی اینکه از راههای غیر قانونی همانند قاچاق، کلاهبرداری، کارهای تروریسی اقدام به بدست آوردن پول کنیم و سپس آن پولها را از طریق راههای قانونی وارد اقتصاد کشور کنیم تا حجمی عظیم از پولهای نقد در جریان روندهای قانونی بانکی وارد شود. اینکه فکر کنید پولشویی تنها مختص به کشور ایران است کاملا اشتباه میباشد بلکه در تمام کشورها عمل پولشویی انجام میشود. همانطور که مستحضر هستید، در این مقاله ما قصد داریم تا درباره پولشویی با شما عزیزان گفتگو کنیم. اگر قصد دارید تا در این باره اطلاعاتی به دست آورید، حتما تا انتها این مقاله همراه ما باشید.
پولشویی چیست؟
پولشویی یک تکنیکی است که توسط کلاهبرداران و قاچاقچیان مورد استفاده قرار میگیرند. آنها از این تکنیک استفاده میکنند تا به صورت غیر قانونی اقدام به بدست آوردن پول کنند و از راههای قانونی تمامی پولها را به بدنه اقتصاد تزریق کنند. همانطور که در قسمت قبل آوردیم، از این طریق حجم عظیمی از پول وارد اقتصاد کشور میشود و اقتصاد نیز در آن زمان با مشکل مواجه میشود. این پولهای میتوان از راههای مختلفی وارد شود. برای مثال میتوان: قاچاق مواد مخدر، قاچاق دارو، فعالیتهای تروریستی، قاچاق کالا و…. نام برد.
همانطور که گفتیم، پولشویی در تمام کشورها انجام میشود و تنها مختص کشور ایران نمیباشد. در تمام کشورها ممکن است این موضوع اتفاق بیوفتد و پولشویی انجام شود و در تمام کشورها تقریبا جرمی سنگین میباشد و تقریبا مجازات سنگینی نیز دارد. جز مواردی که پیش تر گفتیم، موارد دیگری نیز وجود دارد تا از طریق آن راهها عملیات پولشویی انجام شود.
به صورت کلی، روند انجام پولشویی به 3 مرحله تقسیم میشود. اگر در ادامه همراه ما باشید به صورت کامل با تمامی این موارد آشنا خواهید شد.
فرآیند پولشویی
همانطور که گفته شد، فرآیند پولشویی به 3 مرحله تقسیم میشود. این مراحل عبارت اند از:
تزریق پول
تزریق پولی زمانی اتفاق میافتد که پولها به صورت قانونی وارد یک موسسه مالی شود. از آنجایی که این کار باید به صورت نقدی انجام شود و حجم پولها بسیار زیاد است میتوان گفت که این روش روشی بسیار پررسیک و خطرناک میباشد. زیرا اگر بخواهید این حجم عظیم پول را وارد حساب خود کنید با مشکل رو به رو میشوید چرا که بانکها وظیفه ارائه گزارش اینچنین حسابهایی را دارند. با این حساب باید با تکنیکهای خاصی پول را تزریق کرد. یکی از این تکنیکها اسمورف یا Smurf نام دارد. با این روش میتوان تراکنشها را خرد و کوچک نمود. شما میتوانید بجز تکنیک اسمورف از راههای دیگری پیش بروید تا از لو رفتن جلوگیری کنید.
لایه بندی
در این مرحله میتوانید برای اینکه رد گیری صورت نگیرد، پولها را به حسابهای مختلف واریز کنید و یا اینکه ماهیت پول را تغییر دهید. به عنوان مثال اگر پولها به ریال است شما میتواید آنها را به ارزهای دیجیتال، دلار، یورو، پوند و… تبدیل کنید و یا اینکه با آنها اقدام به خریداری اجناس همانند: ملک، ماشین، طلا، سکه و …. کنید. در این مرحله هدف این است که ردگیری پول برای نیروهای امنیتی سخت و مشکل شود.
ادغام و یکپارچه سازی
در این مرحله، پول وارد چرخه اقتصاد به صورت قانونی میشود و دیگر تمامی آن پولها که به روش خلاف به دست آمده است قانونی به نظر میرسد. حال این پول میتواند سرمایه گذاری شده باشد و یا اینکه در قسمت لایه بندی محصولی که خریده اید باشد. به عنوان مثال اگر اقدام به خریداری ارزهای دیجیتال کرده اید، حال میتوانید به راحتی نقد شوید. مجرمان در این مرحله دیگر نگران لو رفتن نیستند زیرا توانستد پولهای خود را به راحتی نقد کنند.
همانطور که گفتیم، زمانی که پولشویی در یک کشور صورت میگیرد، حجم عظیمی از پول وارد اقتصاد آن کشور میشود. این اتفاق موجب میشود تا ضررهای زیاد و همچنین جبران ناپذیری به آن کشور برسد. در ادامه اگر همراه ما باشید با نمونه ای از آن ضررها آشنا میشوید.
نکته:
همانطور که گفتیم، زمانی که تراکنشهای مالی شما در حساب بانکی، از یک مبلغی بیشتر باشد بانک مجبور به گزارش آن حساب میشود و این موضوع سبب میشود تا محدودیت برای مبلغ تراکنشها حاصل شود. به همین منظور طبق دستورالعملهای شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص توسط مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم بانک مرکزی، تمامی افراد تنها میتوانند تا مبلغ 200 میلیون تومان را بدون هیچ مشکلی جا به جا کنند و پس از آن باید سند و مدرک و همچنین گزارشی که منبع این معاملات را مشخص کنند ارائه بدهند.
تاثرات منفی پولشویی چیست؟
همانطور که گفتیم، پولشویی اثرات بسیار بدی میتواند بر روی اقتصاد یک کشور داشته باشد. در این قسمت در نظر داریم تا تاثیرات منفی پولشویی را بیان کنیم. تمام مواردی که در این قسمت گفته میشود تنها نیمی از مشکلاتی است که پولشویی برای کشور به وجود میآید.
افزایش جرائم:
زمانی که پولشوها موفق به انجام کار خود شوند، قطعا این کار را ادامه میدهند و همچنین افراد دیگر را نیز جذب و تشویق میکنند و این موضوع سبب میشود تا متاسفانه جرائم افزایش یابد. این موضوع تنها شامل افزایش جرائم نمیباشد بلکه موجب افزایش کارهای دیگر نیز میشود. اگر پولشویی با قاچاق مواد مخدر صورت گیرد و این موضوع سبب میشود تا مواد مخدر وارد کشور بشود و از این رو جوانان با مصرف آنها دچار اعتیاد میشوند.
تورم:
همانطور که گفتیم با عملیات پولشویی، حجم عظیمی از پول وارد اقتصاد کشور میشود و این موضوع سبب میشود تا نقدینگی افزایش یابد. با افزایش نقدینگی تقاضا برای پول نیز کم میشود و این باعث کم شدن ارزش پول میشود که در نهایت تورم به وجود میآید.
بیرون رفتن سرمایه از کشور:
یکی از اصلیترین ضررهای پولشویی فرار سرمایه است. ممکن است پولشوها برای اینکه بتوانند پولهای خود را نقد کنند به حساب خارجی انتقال دهند و این موضوع باعث فرار سرمایه از کشور میشود. حال میتواند این موضوع برای هر کشوری اتفاق بیوفتد در نهایت کشور مقصد سود بسیار خوبی میکند.
ضعیف شدن قسمتهای خصوصی:
با افزایش پولشویی در بین کسب و کارهای خصوصی، تمامی این کسب و کارها با مشکل رو به رو میشوند و به نوعی ضعیف نیز میشوند.
بی نیازی سازی تروریسم از پول:
همانطور که در ابتدا آشنا شدید، یکی از راههای انجام پولشویی فعالیت تروریسمها میباشد. این موضوع به نفع خودشان نیز میباشد چرا که پولشویی موجب میشود تا سرمایه شان تامین شوند. همین امر باعث میشود تا تروریسمها قدرت پیدا کنند و با قدرت پیدا نمودن تروریسمها افراد بی گناه در سرتاسر جهان کشته میشوند.
پولشویی در ارزهای دیجیتال
همانطور که میدانید ارزهای دیجیتال در بستر اینترنت معامله میشوند و اینترنت بستری جدید و بهتری برای انجام پولشویی میباشد زیرا تقریبا شناسایی و یا همان ردگیری کمی سخت شده است. با به وجود آمدن موسسههای بانکداری آنلاین و همچنین سرویسهای پرداخت آنلاین همانطور که گفتیم تقریبا پیگیری کمی سخت تر میشود. لازم به ذکر است که برخی از ارزهای دیجیتال کاملا ناشناس نیستند و کمی از هویت قابل شناسایی است اما با به وجود آمدن پراکسی سرورها و همچنین نرم افزارهایی که هویت را مخفی میکنند دیگر این موضوع نیز حل شده است.
مجازات پولشویی در ایران و دیگر کشورها چیست؟
یکی از اصلیترین و مهمترین مجازات پولشویی در اغلب کشورهای جهان از جمله ایران مصادره میباشد. در این قسمت با دستگیری شما تمامی اموالتان مصادره میشود. تقریبا در کنار پولشویی توسط پولشوها جرائم دیگری نیز صورت میگیرد. در ماده 9 قانون مبارزه با پولشویی آمده است که:
مرتكبين جرم پولشویی علاوهبر استرداد درآمد و عوايد حاصل از ارتكاب جرم، مشتمل بر اصل و منافع حاصل از آن (اگر موجود نباشد مثل يا قيمت آن)، به جزای نقدی به ميزان عوايد حاصل از جرم محكوم ميشوند که باید به حساب درآمد عمومی نزد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران واریز گردد.
تاریخچه پولشویی
شاید حالا که به صورت کامل با پولشویی آشنا شدید، علاقه داشته باشید تا با تاریخچه پولشویی نیز آشنا شوید. تاریخچه پولشویی تقریبا به دوران باستان و زمانی که تاجران از پرداخت مالیات فرار میکردند بر میگردد. افرادی که تجارت میکردند، به دلیل اینکه اموالشان توسط فرمانروایان گرفته نشود و همچنین تبعید نشود، پنهان میکردند. این کار توسط تجار چینی انجام میشد. برخی از این تجار، تمامی این اموال را به ایالتهایی دور از دست چین انتقال میدادند و در انجا در یک کسب و کار سرمایه گذاری میکردند. در دوران معاصر نیز کشف چمدان 600 میلیون دلاری که نتیجه قاچاق مواد مخدر بود که در یکی از فرودگاههای ایتالیا کشف و ضبط شد. این موضوع میتواند عنوان تاریخ پولشویی نام گیرد.
انواع پولشوییها
تا به این قسمت از مقاله، با اطلاعات زیادی وهمچنین جالبی با عنوان پولشویی آشنا شدید، در این قسمت از مقاله همانطور که میدانید قصد داریم تا درباره انواع پولشوییها با شما عزیزان گفتگو کنیم. اگر قصد دارید تا در این باره اطلاعاتی به دست آورید همراه ما باشید.
تکنیک اسمورف
همانطور که در قسمتهای ابتدایی مقاله آشنا شدید، تکنیک اسمورف تراکنشها را ریز تر میکند. این امر به این معنی است که مبالغ زیاد به مبالغ کوچک تبدیل میشوند که کمتر مشکوک به نظر برسند و ارزش اینکه بخواهند پیگیری بشوند را نداشته باشند. در هر جای دنیا این مبلغ متفاوت است.
شرکتهای کاغذی
هدف از به وجود آمدن شرکتهای کاغذی تنها پولشویی میباشد و تمامی این شرکتها با هدف پولشویی به وجود آمده اند. این شرکتها وجود خارجی ندارند و همانطور که از اسمشان پیدا است تنها بر روی کاغذ ثبت میشوند. آنها پولهایی که از طریق پولشویی کسب شده است ( که به آنها اصطلاحا پولهای کثیف گفته میشوند. ) را به عنوان انجام خدمات و یا محصولات فرضی دریافت میکنند و در واقع اصلا انچنین کاری را انجام نمیدهند. این نوع شرکتها این کار را انجام میدهند تا تنها تراکنشهایشان به ظاهر قانونی تلقی شود.
بانکهای آفشور
بانکهای فراساحلی که به آنها بانکهای آفشور نیز گفته میشود، در یک مکان به غیر از مکان سپرده گذاران قرار دارد. افرادی که پولشویی انجام میدهند، از طریقهای مختلف، پولها را به کشورهایی که محرمانگی در بانکهای آنها برقرار است ارسال میکنند. طبق گزارشهای به عمل آمده بیشتر این بانکها در کشورهای: هنگ کنک، بحرین، سنگاپور، پاناما قرار گرفته اند.
قاچاق پول نقد
احتمالا تا به حال دیده اید که برای عبور مقدار زیادی پول به صورت قاچاق، اقدام به بستن پول در دور بدن افراد میکنند و یا اینکه پولها را در یک چمدان میگذارند. این موضوع یکی از راههای ساده پولشویی است اما در کنار ساده بودن بسیار خطرناک و پرریسک است چراکه هر کشور برای ورود به خاکش دارای قوانینی میباشد. برای مثال در تمامی کشورها در فرودگاهها و یا مرزهای بین الملی بازرسی بدنی صورت میگیرد و این موضوع کمی این کار را پرریسک جلوه میدهد.
سیاست بیمه عمر
همانطور که میدانید امروز بیمه عمر در برخی از کشورها مخصوصا ایران به عنوان یک سرمایه گذاری برای چندسال آینده تلقی میشود. پولشویی در بیمه عمر هم پیش میآید و میتوان از طریق بیمه عمر اقدام به واریز پولها نمود. برای مثال شما میتوانید با ثبت نام در یک بیمه عمر اقدام به پرداخت نمایید و پس از رفع نیاز اقدام به برداشت تمامی مبالغ کنید. در ایران چندسالی است که قانونهای زیادی برای جلوگیری از این کار وضع شده است.
ممنون از اینکه تا پایان “پولشویی چیست؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید
تیم محتوا
سید مهدی میرعلمدار لنگرودی تولید کننده محتوای زوم ارز و دانشجوی مهندسی کامپیوتر (گرایش نرم افزار) در دانشگاه آزاد است. او با بیش از 5 سال تجربه تولید محتوا و حدود 3 سال فعالیت مستمر در حوزه ارزهای دیجیتال، به صورت تخصصی روی نگارش مقالات آموزشی و معرفی پروژهها، مفاهیم بلاکچین و تکنولوژیهای مرتبط تمرکز دارد.سید مهدی تلاش میکند مفاهیم فنی مانند بلاکچین، فورکها، قراردادهای هوشمند و زیرساختهای شبکههای مختلف را با زبانی ساده و کاربردی توضیح دهد تا کاربران بتوانند تصمیمهای آگاهانهتری در فضای کریپتو بگیرند. علاقه مندی او به تکنولوژی و آینده نگری نسبت به رشد داراییهای دیجیتال، باعث شده محتوای او همواره با رویکرد آموزشی، شفاف و قابل فهم برای مخاطبان فارسی زبان تولید شود.محتوای منتشر شده توسط سید مهدی صرفا با هدف آموزش و افزایش آگاهی تهیه میشود و به منزله توصیه سرمایه گذاری یا پیشنهاد خرید و فروش نیست.
نظرات (0 نظر)
هنوز نظری ثبت نشده است. شما اولین نفر باشید!