ICBA خواستار رد درخواست بانک سونی برای صدور استیبل‌کوین شد

انجمن بانکداران مستقل آمریکا (ICBA) در نامه‌ای رسمی از سازمان نظارتی OCC خواسته است که درخواست بانک سونی برای تاسیس یک نهاد اعتماد فدرال و صدور استیبل کوین دلاری را رد کند.

در نامه مورخ 6 نوامبر که به طور عمومی منتشر شد، ICBA هشدار داد مدل پیشنهادی Connectia Trust که توسط شعبه بانکی سونی مطرح شده می‌تواند بدون تضمین بیمه FDIC و بدون الزاماتی مانند قانون تجدید سرمایه گذاری جامعه، عملکردی شبیه به سپرده بانکی داشته باشد و در نتیجه مشتریان را گمراه کند.

چه برنامه‌ای ارائه شده است؟

بانک سونی درخواست تشکیل Connectia Trust را به عنوان یک نهاد فدرالی مطرح کرده است. بر اساس این درخواست، این نهاد قرار است یک استیبل کوین با پشتوانه دلار آمریکا صادر کند، ذخایر آن را مدیریت کند و خدمات نگهداری و مدیریت دارایی دیجیتال ارائه دهد. در صورت تایید، سونی به جمع معدودی از شرکت‌های بزرگ که در تلاش برای دریافت وضعیت بانک دیجیتال ملی هستند خواهد پیوست. به نقل از Cryptonews، نام‌هایی مانند Coinbase، Circle، Paxos، Stripe و Ripple پیشتر مسیرهای مشابهی را دنبال کرده اند.

اعتراضات کلیدی ICBA

ICBA در نامه خود چند محور انتقادی اصلی مطرح کرده است: اول اینکه یک بانک اعتماد ملی از نظر قانونی مکلف به قبول سپرده نیست اما استیبل کوین‌هایی که قابلیت گردش الکترونیکی، خرج شدن در نقطه فروش و بازخرید یک به یک با دلار را دارند، می‌توانند به چشم سپرده بانکی دیده شوند. این شباهت می‌تواند مشتریان را دچار اشتباه کند در حالی که هیچ پوشش بیمه ای FDIC برای این توکن‌ها پیش بینی نشده است.

دوم، گروه تاکید کرده است که چارچوب مجوزهای نهادهای اعتماد برای امور امانت داری، مانند برنامه ریزی مالی و مدیریت سرمایه گذاری طراحی شده و نباید برای محصولات شبیه سپرده مورد استفاده قرار گیرد. ICBA از OCC خواسته است که با رد این تفسیر گسترده از اختیارات بانکهای اعتماد، از ایجاد فرار از قوانین متداول بانکی جلوگیری شود.

سوم، نامه به موضوع انطباق با قانون شرکت‌های بانکدار (Bank Holding Company Act) اشاره دارد. براساس ICBA، نهادهای اعتماد ملی تنها در صورت رعایت شرایط سخت می‌توانند از نظارت ساختار شرکت‌های هولدینگ بانکی معاف شوند. طرح Connectia که شامل نگهداری غیرامانت دار و امکانات پرداختی بالقوه است، ممکن است نتواند این تست‌ها را پاس کند و در نتیجه شرکت مادر سونی را تحت نظارت شرکت هولدینگ بانکی قرار دهد.

نگرانی‌ها درباره شفافیت ذخایر و برنامه‌های مقابله با بحران

ICBA همچنین انتقاد کرده که نسخه عمومی پرونده سونی جزئیات مهمی را پوشش نداده است، از جمله ترکیب ذخایر، مکانیزم‌های بازخرید در شرایط تنش، اندازه پیش بینی شده انتشار و برنامه‌های اضطراری برای جلوگیری از هجوم مشتریان یا رخدادهای سایبری. آنها از OCC خواسته اند پیش از هر تصمیم، طرح کسب و کار کامل تری مطالبه شود تا تصویب تحت پوشش ابهام صورت نگیرد.

نامه هشدار داده است که در صورت وقوع هجوم بر روی توکن Connectia، فروش سریع اوراق خزانه می‌تواند تنش گسترده تری در بازار ایجاد کند و فرآیند تحویل نگهداری دارایی‌های کریپتو در جریان یک دریافت کننده (receiver) برای OCC تجربه نشده است و پیچیدگی‌های فنی مانند هماهنگی کلیدها و سیستم‌های امضای توزیع شده می‌تواند ریسک جاگذاشتن دارایی مشتریان را افزایش دهد.

پیامدها برای بازار و کاربران

اگر OCC با درخواست سونی موافقت نکند، مسیر شرکت‌های بزرگ برای ورود به بخش بانکی دیجیتال سخت تر خواهد شد و احتمالاً نیاز به شفافیت و چارچوب‌های نظارتی خاص تری برای استیبل کوین‌ها را تقویت می‌کند. در مقابل، موافقت با این طرح می‌تواند منجر به ایجاد سابقه ای شود که انتقادات گروه‌های کوچکتر بانکی را مبنی بر گرفتن مزایای دارنده مجوز بانکی بدون رعایت تعهدات متقابل تقویت می‌کند.

برای کاربران، نکته مهم درک تفاوت‌های حقوقی میان یک محصول مبتنی بر استیبل کوین و سپرده بانکی است: در ساختار پیشنهادی Connectia ممکن است پوشش بیمه و تعهدات اجتماعی بانکی مانند سرمایه گذاری در جوامع محروم وجود نداشته باشد، در حالی که از نظر عملکردی ممکن است شباهت‌هایی مشاهده شود.

OCC در روزهای آینده تصمیم خواهد گرفت که آیا نامه ICBA را پذیرفته و خواسته‌های توضیحی بیشتری را از سونی مطالبه کند یا مسیر بررسی را ادامه دهد. در هر صورت، پرونده Connectia می‌تواند معیاری برای چگونگی تلفیق خدمات استیبل کوین با چارچوب‌های بانکی سنتی در سطح ملی فراهم کند.

به نقل از Cryptonews، این پرونده یکی از چند پرونده مهم در جریان است که نحوه تعریف بانکداری دیجیتال و مسئولیت‌های نظارتی در مقابل نوآوری‌های رمزارزی را تعیین خواهد کرد.