سرگئی کوندراتنکو از روش های پیشرفته AML و KYC صحبت می کند

به گزارش زوم ارز، طبق گزارش UNODC (دفتر سازمان ملل متحد در امور مواد مخدر و جرم)، بین ۲ تا ۵ درصد از تولید ناخالص داخلی جهان هر سال (از ۸۰۰ میلیون دلار تا ۲ تریلیون دلار) به صورت پولشویی شسته می‌شود. به دلیل طبیعت پنهانی این فعالیت، دقت در تخمین دقیق آن به‌طور کامل ممکن نمی‌باشد.

این اقدام باعث آسیب‌های قابل توجهی برای اقتصاد جهانی و به‌طور کلی برای سیستم امنیتی جهانی می‌شود. به همین دلیل، قوانین و مقررات مربوط به کنترل مالی، نظارت و بازرسی هر سال به‌شدت تشدید می‌یابند.

روش‌های ضد پولشویی (AML) و شناسایی مشتری (KYC) جهت برقراری تعادل در سیستم و پیشگیری از جرم‌های مالی به کار گرفته می‌شوند.

سرگئی کوندراتنکو، کارشناس فناوری مالی، توضیح می‌دهد که AML یا Anti Money Laundering، یک قانون واجد اعتبار برای پیشگیری از پولشویی است. KYC یا Know Your Customer نیز به عنوان یک بخش از AML شناخته می‌شود که برگرفته از آن، در تأیید و شناسایی مشتریان نقش دارد.

AML و KYC چیست؟ تفاوت در چیست؟ چرا «غربالگری» جزء مهمی است؟

مفاهیم AML و KYC اغلب به همراه استفاده می‌شوند و هر دو هدف کلی مشترکی را دنبال می‌کنند که به کاهش فعالیت‌های مالی غیرقانونی می‌انجامد. با این حال، KYC به عنوان یک فرآیند محدودتر عمل می‌کند و بیشتر به شناسایی هویت مشتریان متمرکز است.

فرایند شناسایی مشتری (KYC) برای مؤسسات مالی الزامی است و در آغاز هرگونه رابطه مالی صورت می‌گیرد. اصلی‌ترین هدف این فرایند، بهبود دقت و عمق درک از مشتریان است.

KYC پیش‌شروع اطلاعات ابتدایی مشتری شامل تایید سند، تایید هویت الکترونیکی، ارجاع متقابل بر اساس فهرست‌های تحریمی، درک هدف معاملات مشتری و نظارت مداوم می‌شود.

سرگئی کوندراتنکو می‌گوید:

به‌طور کلی، اگر اطلاعات شخصی تغییر کند یا انحرافات قابل توجهی در فعالیت‌های مالی مشتری مشاهده شود، می‌تواند مورد بررسی مجدد قرار گیرد.

روش‌های AML به CDD و مطالعات AML دقیق‌تر برای همه تراکنش‌ها اشاره دارند. همچنین، در صورت شناسایی، فعالیت‌های مشکوک را گزارش و پیشنهاد می‌دهند.

بر خلاف فرآیند شناسایی مشتری (KYC)، رویه‌های پیشگیری از شستشوی پول و تامین منابع مالی تروریسم (AML) یک فرآیند پیوسته است. اگر فرض کنیم که وظیفه KYC، تشخیص هویت مشتری در مرحله اولیه و اعطای یا عدم اعطای مجوز برای فعالیت مالی او است، در این صورت وظیفه AML به عنوان یک جلوگیری کلی از تخلفات در طول دوره فعالیت مالی مشتری عمل می‌کند.

شناسایی فعالیت‌های مالی بالقوه خطرناک مرتبط با تامین مالی تروریسم، کلاهبرداری و پولشویی و جلوگیری از آنها اهمیت زیادی دارد. غربالگری AML نقش اساسی در این زمینه دارد، زیرا به صورت مداوم اطلاعات شخصی، معاملات و فعالیت‌های مالی هر مشتری را بررسی می‌کند. اصلی‌ترین هدف این فرایند شناسایی و مدیریت فعالیت‌های مالی غیرقانونی است تا از رشد جرایم مالی مانند تروریسم و پولشویی جلوگیری شود.

تمام سازمان‌های مالی باید از سیستم AML برای بررسی مشتریان و تراکنش‌های مالی خود استفاده کنند تا از خطر پولشویی جلوگیری کنند. اگر این مسئله مورد توجه قرار نگیرد، مقامات نظارتی ممکن است مجازات‌هایی مانند جریمه و تنبیهات دیگر را برای آن‌ها اعمال کنند، چرا که سوء استفاده از سیستم مالی می‌تواند عواقب ناخوشایندی را برای جامعه به دنبال داشته باشد.

غربالگری: فناوری‌ها و ابزارها

غربالگری برای تشخیص جرم‌شناسی پول‌شویی (AML) عمدتا به صورت خودکار انجام می‌شود. این سیستم فناوری کامل، اتوماسیون نرم‌افزاری را فراهم می‌کند و از دسترسی به پایگاه‌های داده مختلف بهره می‌برد. نظرات سرگرم‌کننده کوندراتنکو.

سیستم فعلی فعالیت هر مشتری را با سطح قبلی فعالیت مالی آنان مقایسه می‌کند، تغییرات مداومی در مشخصات ریسک فراهم می‌سازد، اطلاعات شخصی و جزئیات تراکنش‌ها را بازبینی می‌کند، و درباره تراکنش‌هایی که ممکن است حاوی علایم جرم مالی باشند هشدار می‌دهد. این سیستم به صورت مداوم پایگاه داده‌ها و لیست‌های تماشای موجود را اسکن می‌کند.

1. فهرست های نظارتی تحریم

غربالگری تحریم به معنای مقایسه داده‌های شخصی مشتریان با اطلاعات موجود در فهرست‌های تحریم منتشر شده توسط دولت‌ها یا سازمان‌های بین‌المللی است. این فهرست‌ها شامل اطلاعاتی درباره افراد و شرکت‌هایی است که تحت تحریم قرار دارند.

در صورت تطابق، تراکنش‌ها و حساب‌های مشتری قفل می‌شوند و ممکن است برای تراکنش‌های آتی قفل شوند.

2. لیست های نظارتی افراد در معرض سیاسی (PEP)

سیاستمداران، مقامات و کارمندان دولتی که در سمت‌های ارشد خدمت می‌کنند، به دلیل وجود بالاترین سطوح فساد در معرض خطرات زیادی قرار دارند. این وضعیت به عنوان یک نشانه برای شرکت‌ها و سازمان‌های مالی به منظور هشدار در مورد خطرات مرتبط با تراکنش‌های غیرقانونی و پولشویی عنوان می‌شود. در صورت شناسایی مشتریانی از این دست، تحقیقات دقیق‌تر و نظارت فراگیرتر بر فعالیت‌های مالی آنان صورت می‌پذیرد.

3. لیست پیگیری تروریست ها

این پایگاه داده شامل اطلاعاتی درباره افراد و شرکت‌هایی است که در عملیات تروریستی و همچنین فراهم کردن منابع مالی برای تروریسم دست دارند. انجام فیلترینگ بر روی این فهرست، به نظارت، پیشگیری از تأمین مالی تروریسم از طریق مسدود کردن تراکنش‌ها و حساب‌های معامله‌گران و همچنین هشدار دادن به مقامات، کمک می‌کند.

4. رسانه های نامطلوب

غربالگری اشارات منفی ارائه شده توسط رسانه‌ها به شناسایی خطرات مرتبط با پولشویی و فعالیت‌های مالی غیرقانونی کمک می‌کند. برای مثال، انتشار اطلاعات مرتبط با جرائم مالی توسط رسانه‌ها می‌تواند به تعیین هویت مشتریان پتانسیلی یک سازمان مالی کمک کند. در صورتی که این اطلاعات قابل اعتماد باشند، می‌توانند مستقیماً بر روی ارزیابی ریسک مربوط به چنین مشتریانی تأثیر بگذارند.

همچنین، فیلترینگ منفی در رسانه‌ها با چالش‌هایی همراه است. ابتدا، پردازش سریع حجم زیادی از اطلاعات مشکلاتی را ایجاد می‌کند. ثانیاً بررسی درستی و ارزیابی صحت اطلاعات منفی در رسانه‌ها و تشخیص محتوای پراکنده آن‌ها بسیار دشوار است.

ارزیابی تحت تأثیر اعتبار منبع، اعتبار نویسنده و ارجاع به منابع، باعث افت رتبه نشریه می‌شود.

یک سیستم خودکار همواره قادر به انجام یک تجزیه و تحلیل دقیق نیست. بررسی دستی نیاز به تلاش قابل ملاحظه‌ای دارد و نمی‌تواند به سرعت کافی انجام شود.

5. هشدارها و فهرست های اجرایی نظارتی

این فهرست‌ها شامل افراد یا سازمان‌هایی می‌شود که به دلایل مختلف، اغلب به خاطر ارتکاب جرایم اقتصادی، مورد پیگیری قرار گرفته یا قرار گرفته‌اند. این نوع اطلاعات توسط نهادهای اجرایی قانون و نظارتی تهیه می‌شود.

تایید این نوع اطلاعات می تواند به سازمان ها کمک کند تا به تخلفات یا خطرات احتمالی واکنش نشان دهند و یا آنها را شناسایی کنند.

تشخیص AML بر اساس شاخص‌های تحت نظر به سازمان‌ها، نهادهای دولتی و شرکت‌ها کمک می‌کند تا در فرآیند پیشگیری از پولشویی و جلوگیری از جرم‌های مالی نقش موثری داشته باشند.

سرگئی کوندراتنکو به خاطر می‌آورد که غربالگری AML باید به عنوان یک ابزار مبارزه با پولشویی و به عنوان یک اقدام خارجی در نظر گرفته شود. این بازرسی ها، در ابتدا به شناسایی خطرات برای سازمان‌هایی که خود غربالگری را انجام می‌دهند، کمک می‌کند. این امر برای سازمان‌های دولتی، شرکت‌های بزرگ و کسب‌وکارهای خصوصی اساسی است تا از خود در سیستم مالی جهانی حفاظت نمایند. بنابراین، غربالگری AML در بخش‌های مختلف اقتصاد و توسط نهادهای تجاری مختلف به کار گرفته می‌شود.

استفاده از غربالگری AML

غربالگری AML یک روش گسترده‌ی کاربردی در صنایع مختلف در سرتاسر جهان می‌باشد. در این زمینه، سرگئی کوندراتنکو توصیه می‌کند که توجه کنید به چند حوزه‌ی زیر که در آن‌ها از غربالگری استفاده می‌شود:

1. دولت‌ها، بانک‌های مرکزی و تنظیم‌کننده‌ها: این سازمان‌ها از غربالگری AML برای نظارت بر فعالیت‌های مالی استفاده می‌کنند تا اطمینان حاصل کنند که تراکنش‌های دولتی شفاف و باز باقی می‌مانند تا از فساد و جریان‌های مالی غیرقانونی و تروریستی جلوگیری شود.
2. شرکت‌ها و سازمان‌های غیرانتفاعی: در این بخش‌ها، راستی‌آزمایی AML برای تأیید مشروعیت تراکنش‌های مالی، جلوگیری از پول‌شویی از طریق کانال‌های شرکتی، و اطمینان از استفاده مناسب از وجوه خیریه و عدم هدایت غیرقانونی آن ضروری است. اهداف و تامین مالی تروریسم.
3. مراقبت‌های بهداشتی: عملیات AML در مراقبت‌های بهداشتی با هدف جلوگیری از تقلب، مانند صورت‌حساب نادرست یا سوء استفاده پزشکی و در عین حال محافظت از یکپارچگی مالی مؤسسات مراقبت‌های بهداشتی و اعتماد بیماران و ذینفعان، انجام می‌شود.
4. بیمه: تأیید در صنعت بیمه به جلوگیری از جرائم مالی مانند کلاهبرداری بیمه ای، از جمله ادعاهای نادرست و پولشویی از طریق بیمه نامه کمک می کند.
5. خدمات مالی: این بخش شاید بیشترین مقررات را در مورد تأیید AML داشته باشد. بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سایر مؤسسات مالی مشتریان را برای شناسایی، تأمین مالی تروریسم و ​​مبارزه با پولشویی به دقت بررسی می‌کنند و از یکپارچگی بازارهای مالی اطمینان حاصل می‌کنند.

این صنایع واقعا نیازمند اجرای کارآزمایی AML به‌عنوان یک ابزار اصلی برای حفاظت از خود و اقتصاد به‌طور کلی در برابر ریسک‌های مرتبط با جرم مالی هستند.

تطابق با اقدامات سختگیرانه AML به حفظ یکپارچگی بازارهای مالی و جلب تجارت بین‌المللی قانونی کمک می‌کند. به علاوه، تأیید مؤثر اقدامات مبارزه با پولشویی (AML)به مطابقت با استانداردهای امنیتی جهانی کمک می‌کند و همکاری بین‌المللی را در مبارزه با جرایم مالی ترویج می‌دهد. سرگئی کوندراتنکو بیان می‌کند که این تدابیر نه تنها به حفظ یکپارچگی بازارهای مالی و تسهیل تجارت قانونی کمک می‌کنند بلکه باعث ایجاد همکاری بین‌المللی در پیشگیری و مقابله با جرایم مالی نیز می‌شوند.

منبع: crypto.news

بیشتر بخوانید

• ارز دیجیتال چیست؟ | عملکرد و ویژگی های ارز دیجیتال
• کیف پول‌ دیجیتالی چیست؟
• صرافی غیر متمرکز چیست ؟ | معرفی بهترین صرافی های غیرمتمرکز
• ماینینگ یا استخراج چیست؟ | منظور از استخراج ارز دیجیتال چیست؟