کوین‌بیس: بلاک‌چین و هوش‌مصنوعی علیه پولشویی

کوین‌بیس در نامه‌ای به وزارت خزانه‌داری آمریکا خواستار بازنگری قواعد ضد پولشویی و استفاده وسیع‌تر از بلاک‌چین و هوش‌مصنوعی برای کشف فعالیت‌های مجرمانه شد.

این صرافی بزرگ رمزارز می‌گوید چارچوب‌های قدیمی مانند قانون محرمانگی بانک (Bank Secrecy Act) دیگر مناسب فضای پویا و مبتنی بر دارایی‌های دیجیتال نیستند و به‌جای کارآیی، حجم بالایی از گزارش‌های کم‌ارزش تولید می‌کنند که هم حریم خصوصی کاربران را تهدید می‌کند و هم توان ردیابی جرایم پیچیده را پایین می‌آورد.

پیشنهادات کوین‌بیس برای به‌روزرسانی مقررات

به نقل از کوین‌بیس، این شرکت در پاسخ به فراخوان وزارت خزانه‌داری برای «روش‌های نوآورانه کشف فعالیت‌های غیرقانونی مرتبط با دارایی‌های دیجیتال» مجموعه‌ای از پیشنهادات فنی و ساختاری ارائه کرده است. از جمله نکات محوری پیشنهادی عبارتند از:

– بهره‌گیری از هوش‌مصنوعی و تحلیل‌های بلاک‌چین برای شناسایی الگوهای مشکوک به‌جای تکیه صرف بر گزارشات تراکنش سنتی (SAR).
– توسعه رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (APIs) و ابزارهای مبتنی بر داده برای بهبود اشتراک‌گذاری اطلاعات بین بخش خصوصی و نهادهای نظارتی.
– ایجاد «حباب‌های آزمایشی تنظیمی» (regulatory sandboxes) و «پناهگاه‌های قانونی موقت» (safe harbors) تا شرکت‌ها بتوانند بدون ریسک حقوقی گسترده، راهکارهای جدید را آزمایش کنند.
– شناسایی و به‌ رسمیت شناختن شناسه‌های غیرمتمرکز و اثبات‌های دانش-صفر (zero-knowledge proofs) به‌عنوان روش‌های معتبر احراز هویت مشتریان.
– ترویج رویکرد «شناخت تراکنش» (know-your-transaction یا KYT) به‌عنوان جایگزینی کارآمدتر برای سیستم‌های سنتی گزارش‌دهی تراکنش.

استدلال‌ها و نقل‌قول‌ها

پل گروال، مدیر ارشد حقوقی کوین‌بیس، در پستی در شبکه اجتماعی X نوشت که «وقتی مجرمان در جرم مالی نوآوری می‌کنند، طرف مقابل هم باید نوآوری کند»؛ این نقل‌قول به همراه پاسخ ۳۰ صفحه‌ای کوین‌بیس به درخواست نظرات خزانه‌داری منتشر شد. همچنین فریار شیرزاد، رئیس سیاست‌گذاری کوین‌بیس، از دولت خواست تا به‌جای مقاومت در برابر نوآوری، از ابزارهای دیجیتال اثبات‌شده مثل هوش‌مصنوعی، APIها، شناسه‌های دیجیتال و تحلیل‌های بلاک‌چین در برنامه‌های ضد پولشویی استفاده کند (به نقل از فریار شیرزاد).

تبعات برای بازار و کاربران

اگر پیشنهادهای کوین‌بیس پذیرفته شود، چند تاثیر مهم محتمل است: کاهش گزارش‌های کم‌ارزش و تمرکز بیشتر بر تهدیدهای با اولویت بالا، کاهش نیاز به نگهداری مقادیر زیاد داده‌های مشتری که دغدغه‌های حریم خصوصی را کاهش می‌دهد، و تسهیل نوآوری فناوری در اکوسیستم ارز دیجیتال از طریق دستورالعمل‌های واضح و محیط‌های آزمایشی تنظیمی. در مقابل، موافقت نهادهای نظارتی با ایده‌هایی مانند شناسه‌های غیرمتمرکز و اثبات‌های دانش-صفر نیازمند بازتعریف استانداردهای احراز هویت سنتی است که فرآیندی وقت‌گیر و حساس خواهد بود.

زمینه سیاسی و قانون‌گذاری

این موضع‌گیری کوین‌بیس در شرایطی مطرح می‌شود که بحث‌های قانون‌گذاری رمزارزها در کنگره آمریکا دچار بن‌بست شده و سران صنعت رمزارز قرار است با برخی سناتورها دیدار کنند تا پیش‌نویس‌های قانونی را پیش ببرند. اختلاف‌نظرهای حزبی درباره تخصیص نظارت بین نهادهایی مانند SEC و CFTC، و نحوه تعریف حقوق و وظایف بازیگران بازار از جمله دلایلی است که تصویب قواعد جدید را پیچیده کرده است. کوین‌بیس با پیشنهادهای فنی خود در تلاش است تا هم ریسک‌های مالی-قانونی را کاهش دهد و هم مسیر نوآوری قانونی را تسهیل کند.

در مجموع، خواسته کوین‌بیس برای پیوند نزدیک‌تر فناوری‌های نوین با سازوکارهای نظارتی، نشان‌دهنده گرایش فعالان بازار به حل مساله از طریق ابزارهای فنی است، اما میزان پذیرش این دیدگاه از سوی نهادهای نظارتی و قانون‌گذاران هنوز نامشخص است.